ちょっと、そこ！保険プロバイダーとして、私は常にこの質問を受け取ります：「私はどれくらいの賠償責任保険が必要ですか？」それは非常に重要な質問であり、答えは常にカットされているわけではありません - そして - 乾燥しています。一緒に掘り下げましょう。
まず、とにかく賠償責任保険とは何ですか？一言で言えば、賠償責任保険は、他の誰かの負傷または財産損害について法的に責任を負うことが判明した場合、財政的損失からあなたを保護します。医療費、法的費用、和解などをカバーできます。
あなたが必要とする賠償責任保険の額に影響を与える要因
あなたのビジネスタイプ
あなたが運営しているビジネスの種類は、あなたがどれだけの賠償責任保険を運ぶべきかを決定する上で大きな役割を果たします。たとえば、建設や製造などのリスク業界が高い場合、小さなオンラインストアを運営している人よりも多くの補償が必要になる可能性があります。
建設作業には、重い機械、ハイツでの作業、および多くの可動部品が含まれます。事故が発生する可能性が高く、重傷や重大な物的損害につながる可能性があります。したがって、建設会社は通常、潜在的な訴訟から身を守るために大量の賠償責任保険を必要とします。
一方、オンラインストアは、身体的危害を引き起こすリスクが低い場合があります。ただし、顧客が販売した製品が害を引き起こしたと主張する場合、彼らは依然として製品の責任のようなリスクに直面しています。ビジネス保険に必要な文書について詳しく知ることができますドキュメント。
あなたの資産
もう1つの重要な要素は、個人資産とビジネス資産です。大きな家、高価な車、または大規模な普通預金口座など、たくさんの資産がある場合は、それらの資産を保護するのに十分な賠償責任保険を利用する必要があります。訴訟には費用がかかる可能性があり、十分な保険がなければ、損害賠償の支払いのために個人資産を失うことになります。
あなたが小さなレストランを所有しているとしましょう。あなたはあなたのビジネスを築くために一生懸命働き、また素敵な家に投資しました。顧客があなたのレストランに滑り込んで落ちてあなたを訴えた場合、あなたはあなたの責任保険があなたの家を危険にさらすことなく潜在的な和解をカバーできることを確認したいです。
クライアントの性質
あなたが提供するクライアントのタイプは、あなたの保険のニーズにも影響を与える可能性があります。大企業や政府機関と協力している場合、契約の一環として、一定の賠償責任保険を請求する必要があります。これらのエンティティは、何かがうまくいかない場合、保護されていることを確認したいと考えています。
たとえば、あなたが大企業と協力するコンサルティング会社の場合、彼らはおそらく厳格な保険要件を持っているでしょう。彼らはあなたの仕事中に一緒に発生する可能性のある損失のためにフックになりたくありません。チェックアウトできます税関さまざまなビジネスシナリオの特定の要件について詳しく理解する。
一般的な責任保険制限
一般責任保険
一般賠償責任保険は必須です - ほとんどの企業にとって。身体の傷害、物的損害、個人および広告の負傷をカバーしています。中小企業の一般的な制限は、発生あたり100万ドル、200万ドルの総計です。
「発生ごと」の制限は、保険会社が単一のインシデントに対して支払う最大額です。 「総計」の制限は、保険会社が保険契約期間（通常1年間に支払う総額）です。
しかし、繰り返しますが、これは一部のビジネスにとって十分ではないかもしれません。高リスク企業には、発生ごとに200万ドル以上の制限と400万ドル以上の総計が必要になる場合があります。一般賠償責任保険の詳細を見つけることができます保険。
専門責任保険
エラーと省略（E＆O）保険とも呼ばれる専門責任保険は、サービスベースのビジネスにとって重要です。それはあなたの専門サービスにおける過失、エラー、または不作為の主張からあなたを守ります。
専門家賠償責任保険の制限は、業界によって大きく異なります。たとえば、ファイナンシャルアドバイザーには100万ドル以上の制限が必要になる場合がありますが、小規模な会計事務所は下限（500,000ドルなど）で手に入れることができます。
あなたに適した量を決定する方法
リスクアセスメント
最初のステップは、リスク評価を実施することです。あなたのビジネスが直面するすべての潜在的なリスクを見てください。インシデントが発生する可能性と、もしそうなら潜在的な財政的影響について考えてください。
責任の請求につながる可能性のあるすべてのシナリオのリストを作成することから始めることができます。たとえば、造園家の場合、顧客がレーキをつまずく、芝刈り機が隣人の財産にダメージを与えるか、化学的流出などをリストすることができます。
保険代理店に相談してください
リスク評価を行ったら、経験豊富な保険代理店に相談することをお勧めします。利用可能なさまざまな種類のカバレッジを理解し、特定の状況に基づいて適切な制限を推奨するのに役立ちます。
エージェントは、保険契約の細かい印刷を説明することもできます。そのため、カバーされているものと何がないかを正確に知っています。彼らは、プロセスを導くための知識と経験を持っており、あなたが保険に加入していないか、または保険をかけていないことを確認します。
契約を確認してください
クライアントまたはベンダーとの契約がある場合は、保険要件があるかどうかを確認するために注意深く確認してください。潜在的な契約違反を回避するために、これらの要件を満たしていることを確認してください。
保険をskimpりまさないでください
最低制限で最も低いコスト保険契約に行くのは魅力的かもしれませんが、それは大きな間違いかもしれません。大規模な訴訟が発生した場合、最小制限は損害をカバーするのに十分ではないかもしれません。そして、あなたは経済的破滅に直面する可能性があります。
あなたとあなたのビジネスを保護するために、賠償責任保険があることを忘れないでください。何かがうまくいかないときに短くキャッチされるよりも、あなたが必要とするよりも多くのカバレッジを持っている方が良いです。
結論
それで、あなたはどれくらいの賠償責任保険を持っているべきですか？誰もいません - サイズ - 適合 - すべての答え。それはあなたのビジネスタイプ、資産、クライアント、そしてあなたが直面する潜在的なリスクに依存します。リスク評価を実施し、保険代理店と相談し、契約を確認することで、状況に合った適切な補償範囲を決定できます。
まだわからない場合、または特定のニーズについて話し合いたい場合は、お気軽にご連絡ください。保険プロバイダーとして、私はあなたがあなたのビジネスに最適な責任保険ソリューションを見つけるのを手伝うためにここにいます。あなたが保護されていることを確認するために協力しましょう。
参照
- 保険情報研究所。 「賠償責任保険の基本」。
- 中小企業管理。 「中小企業の保険を理解してください。」